Būsto paskola turėtų būti imama tik gerai apsvarsčius savo galimybes

Posted in Mano pinigai

Būstas

Būsto paskola – tai paprastas būdas čia ir dabar turėti tai, kam galbūt tektų taupyti keliolika metų – nuosavą būstą. Tačiau nuomonių kaip visur ir visada yra įvairių: vieni teigia, kad imti būsto paskolą – rizikinga, nesaugu, nestabilu, tuo tarpu kiti yra „už“ ir teigia, kad ilgalaikiai kreditai – visiškai normalus reiškinys išsivysčiusiose pasaulio šalyse. Tačiau į tam tikrus dalykus dėmesį visgi reikia atkreipti. Į kokius, bandysime paanalizuoti šiame straipsnyje.

Du paskolos ėmimo etapai

Paprastai paskolos ėmimas skirstomas į du etapus: pirmasis – pasirengimas, kai ieškoma informacijos, vaikštoma po bankus ir kredito įstaigas, domimasi sąlygomis. Antrasis etapas – pasirenkamas konkretus bankas ir imamos derinti visas sąlygos, kad būtų suteiktas kreditas. Tai yra palūkanos, užstatas ir taip toliau. Dar iki imant paskolą, finansų ekspertai rekomenduoja kiekvieną mėnesį atidėti tam tikrą pinigų sumą ir pažiūrėti, ar be jos lengvai išsiversite. Žinoma, paskola paskolai nelygu, skiriasi ir jų sumos, kurios svyruoja nuo, pavyzdžiui, 50 tūkst. litų iki 500 tūkst. Lt ar net daugiau. Turite „nešokti“ aukščiau bambos, nes tokie ketinimai dažniausiai baigiasi nesėkme – žmonės būsto kredito neišgali atiduoti ir nekilnojamą turtą turi parduoti.

Imdami paskolą turėsite apgalvoti, ko galėsite atsisakyti vardan naujo būsto – ar yra sričių, kur dar galima sutaupyti? Jei atliekamų pinigų lyg ir nėra ir nebežinote, kur galima susispausti, vertėtų arba keisti darbą nauju, geriau apmokamu, arba imti mažesnę paskolą, arba šios minties kuriam laikui iš viso atsisakyti. Ar jūsų negąsdina paskolos su užstatu? Bet kokiu atveju, imant didesnes sumas, turtą reikės užstatyti, tačiau tai nieko nereiškia, jei laikysitės sutarties sąlygų ir laiku mokėsite įmokas (sudaromos galimybės kreditą atidėti nelaimių, darbo netekimo ar kitais atvejais).

Kreditą apsimoka imti tais atvejais, jei, pavyzdžiui, gyvenate nuomojamame name ar bute – tikėtina, kad paskolos suma bus vos keliais šimtais litų didesnė negu nuomos mokestis. Jei turite nuosavą būstą ir nuomos mokesčio nėra, būsto paskola nėra tokia aktuali ir neišvengiama būtinybė. Atminkite, kad būsto kreditas nėra nemokamas. Už jį bankui reikės sumokėti daug ir tai daryti teks kiekvieną mėnesį, ištisus dešimtmečius.

Įvertinkite ir kitas išlaidas, susijusias su būsto paskolomis

Kai nuspręsite paimti paskolą ir įsigyti nuosavą būstą, prireiks ir jo draudimo nuo visų galimų nelaimių – tai kainuos papildomai. Taip pat – ir su gyvybės draudimu – jei jau imate paskolą, būtina apdrausti gyvybę, antraip šeimai gali grėsti finansiniai nepritekliai ir kiti sunkumai, būstą bankas neišmokėjus reikiamos sumos gali atimti. Tad ilgalaikiai kreditai – tai finansiniai įsipareigojimai, kurie keičia ne tik jūsų ateitį. Beje, reikėtų pagalvoti ne tik apie būsto pirkimą, bet ir apie remontą, naujus baldus – daugelis žmonių skolinasi sumą, reikiamą būstui įsigyti, o papildomas išlaidas, susijusias su įsikūrimu naujame name ar bute, pamiršta.

Tam tikri skaičiai, kurie labai aktualūs galvojant apie būsto paskolas

Labai svarbu žinoti, kad turite turėti sukaupę pradinį įnašą ir kad bankai neduoda didesnės paskolos nei 80 proc. būsto vertės. Taip pat kas mėnesį bankui turėsite mokėti iki 40 proc. nuo savo pajamų, vadinasi, jei bendras šeimos biudžetas – 5000 Lt, maksimaliai per mėnesį bankui mokėti galėsite 2000 Lt. Tai irgi šioks toks apribojimas.

Gali skambėti kiek keistokai, tačiau, imant paskolą, svarbu numatyti ateitį: kokią jūsų specialybė, ar tikitės, kad atlyginimas kils, ar kad mažės? Galbūt neseniai įkūrėte įmonę ir tikitės didelio pelno? Jei taip, jus gali sudominti paskolos su užstatu – galbūt nuspręsite pinigų skolintis ne būstui, o verslui.

Dvi automobilių draudimo rūšys: civilinės atsakomybės ir KASKO

Posted in Mano pinigai

Ne paslaptis, kad šiandien civilinės atsakomybės draudimu privaloma apdrausti kiekvieną  transporto priemonę, kuri yra eksploatuojama ir su kuria išvažiuojama į gatvę. Toks įstatymas įsigaliojo daugiau nei prieš dešimtmetį – 2002 metais. Nemažai vartotojų jau pasirinko http://www.brokeriukas.lt/ paslaugas, dėl greito ir kokybiško aptarnavimo.

Civilinės atsakomybės draudimo esmė – trečiosioms šalims, jei vairuotojas sukelia avariją, atlyginami visi su automobilio remontu susiję nuostoliai. Avarijų kaltininkams neteks rūpintis kitų automobilių remontu, taip pat draudimo kompanija pasirūpins ir išlaidomis, susijusiomis su vairuotojo ar keleivių traumomis. Tačiau privalomasis draudimas draudžia tik nukentėjusiuosius, bet ne patį avarijos kaltininką, tad jam automobilį tenka taisyti už savo pinigus.

Nuo ko priklauso draudimo kaina?

Priimtas gana logiškas sprendimas – vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo kaina priklauso nuo to, kokiu automobiliu važinėjate: kuo mašina galingesnė, tuo, tikėtina, susimokėsite daugiau. Daroma prielaida, kad galingesnis ir didesnis automobilis eismo įvykio metu gali padaryti daugiau žalos, nei, pavyzdžiui, negalingas. Taigi atsižvelgiama ir į automobilio svorį, ne tik variklio parametrus.

Taip pat draudimo kaina gali skirtis priklausomai nuo to, kas automobilį vairuos. Jei jaunas, vos teises gavęs asmuo, natūralu, kad tokiu atveju draudimo įkainiai taip pat bus aukštesni. Jei draudžiasi daugiau kaip 10 metų vairavimo stažą turintis vairuotojas, jis gali tikėtis pačių mažiausių draudimo įkainių. Tačiau yra vienas „bet“: jei patyręs vairuotojas kas kelis metus papuola į eismo įvykį, jam draudimo įmoka išauga. Tiems, kurie priskiriami didesnei rizikos grupei, ir mokėti reikia daugiau.

Vairuotojų civilinės atsakomybės paslaugos kainą lemia ir draudimo trukmė: pavyzdžiui, jei draudžiatės metams, sumokėsite bent keliomis dešimtimis litų  pigiau nei apsidraudę pusmečiui ir po to pratęsdami draudimą. Dar daugiau permokėsite, jei automobilį drausite, pavyzdžiui, kas mėnesį visus metus. Tačiau tai galioja ne visais atvejais: pavyzdžiui, gal automobiliu važinėjate tik vasarą, o rudenį ir žiemą jis prastovi garaže nejudinamas. Tuomet automobilio drausti visiems metams neverta.

Jei norite apsidrausti visapusiškai, rinkitės KASKO draudimą. Kuo jis ypatingas?

Patekus į eismo įvykį, nuostoliai bus atlyginami ne tik nukentėjusiems, bet ir jums – net ir tuo atveju, jeigu esate avarijos kaltininkas. Taip pat draudimo išmokos dydis nebus ribojamas net ir tuo atveju, jei nesikreipsite į policiją ir įvykio neužregistruosite. Tai labai patogu, jei eismo įvykis nedidelis ir tuo metu skubate. Kai kuriais atvejais norint, kad draudimo bendrovė sumokėtų visus patirtus nuostolius nukentėjusiajai pusei, reikia pateikti ir policijos išduotą pažymą.

Jei esate apsidraudęs KASKO draudimu, sugedus automobiliui kelyje galite gauti nemokamą pagalbą. Paprastai techninė pagalba kelyje suteikiama ne senesnėms nei 12 metų transporto priemonėms. Pasirinkus specialius paketus, yra galimybė apsidrausti nuo techninių gedimų ne tik Lietuvoje, bet ir Europoje. Tai reiškia, kad automobiliui sugedus bet kurioje Europos šalyje, gausite tokią pačią pagalbą, kaip ir gautumėte Lietuvoje.

Taip pat KASKO draudimas atlygina ir su eismo avarijomis nesisijusius įvykius. Kompensacijos galite tikėtis automobilio vagystės atveju, taip pat kai apvagiamas automobilio salonas, kai randate automobilį be veidrodėlių, ratų ar valytuvų. Taip pat draudimo bendrovės atlygina nuostolius ir tiems, kurių automobiliai buvo užklupti ir apgadinti stichinių nelaimių metu – per potvynius, stiprias audras, kai ant automobilio užgriuvo medis ir taip toliau. Taigi nors KASKO draudimas yra santykinai nepigus, tačiau galite važinėtis ramiai ir praktiškai nieko nesibaiminti, nes bet kokios nelaimės atveju nepatirsite didesnių nuostolių ir išvengsite galvos skausmo.